成功案例
鄭州銀行：穩(wěn)發(fā)展、謀舉措做區(qū)域實體經(jīng)濟的積極賦能者
2024年上半年，面對復雜多變的宏觀經(jīng)濟發(fā)展形勢，鄭州銀行穩(wěn)發(fā)展、謀舉措，堅持“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村居民”的市場定位，不斷的提高金融服務實體經(jīng)濟質效，整體經(jīng)營保持穩(wěn)健態(tài)勢。
鄭州銀行年報顯示，截至報告期末，鄭州銀行資產總額人民幣6456.80億元，較上年末增加149.71億元，增幅2.37%。發(fā)放貸款及墊款總額3728.28億元，較上年末增加3.39%；政策性科創(chuàng)金融貸款余額383.22億元，較年初增加人民幣49.22億元；吸收存款本金總額3863.60億元，較上年末增加7.04%。
在凈息差行業(yè)性收窄的大環(huán)境下，鄭州銀行積極探索新的盈利模式以提升自身競爭力。報告期內，該行實現(xiàn)非利息收入人民幣10.98億元，較上年同期增加人民幣1.05億元，增幅10.57%。
根植鄭州、深耕河南。發(fā)展路上，鄭州銀行從始至終堅持與地方經(jīng)濟緊密相融，把更多金融資源配置到社會持續(xù)健康發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。
聚焦重點領域，為建設現(xiàn)代化河南增勢賦能。鄭州銀行按照“壯大核心、培育集群”原則，支持省市七大產業(yè)集群、“28+13”個重點產業(yè)鏈，支持全省“三個一批”、重點項目，制定出支持重點產業(yè)鏈實施方案和任務分解表，以全省各地重點產業(yè)的有突出貢獻的公司為目標客戶，對新項目建設、招商引資、產能改造升級等領域進行重點支持，為重點產業(yè)和有突出貢獻的公司提供優(yōu)質金融供給。
踐行金融惠企，持續(xù)提升服務質效。鄭州銀行以“萬人助萬企”活動為抓手，貫徹落實行長包聯(lián)機制，實施常態(tài)走訪機制、標準對接機制、“滿意式”銷號機制，深入基層一線，常態(tài)化開展“四項對接”活動。針對小微企業(yè)園推出“助業(yè)貸租金模式”“助業(yè)貸現(xiàn)房模式”，滿足不同園區(qū)用途，同時上線“企采貸”“訂貨貸”，為核心企業(yè)上游供應商與下游經(jīng)銷商提供融資，持續(xù)激發(fā)市場活力，通過優(yōu)化“房e融”“惠商貸”“E稅融”等產品模式，全力打造“零接觸”數(shù)字普惠產品，形成“信貸工廠”標準化產品輸出能力，大大提高了相關產品的可獲得性與便利性。
深化銀政合作，優(yōu)化外部發(fā)展生態(tài)。報告期內，鄭州銀行加強與“鄭好融”平臺體系的深度融合，將其作為打通“金融惠企”最后一公里的重要抓手，推進在風險分擔、聯(lián)合建模、港灣運營等方面的合作，加大普惠類貸款投放。截至報告期末，該行普惠小微貸款余額人民幣515.96億元，較上年末增長人民幣16.36億元，增速3.27%；有貸款余額的普惠小微企業(yè)客戶數(shù)67926戶。其中，該行通過“鄭好融”平臺累計授信1920筆，授信金額人民幣21.69億元，已建設并掛牌運營線家。
作為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務運營主體，鄭州銀行強化頂層布局、豐富金融產品，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的培育鏈條，打造了金融惠科“鄭銀樣本”。
為寫好“科技金融”這篇大文章，鄭州銀行積極融入中原科技城、中原醫(yī)學科學城、中原農谷“兩城一谷”戰(zhàn)略布局，不斷豐富金融產品，創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動”業(yè)務模式，優(yōu)化知識產權質押貸等8款科創(chuàng)類產品。目前，鄭州銀行支持了北理工鄭州研究院、哈工大鄭州研究院等項目建設及發(fā)展，針對省內科技創(chuàng)新主體在研發(fā)投入、成果轉化、產業(yè)升級等方面持續(xù)加大金融支持力度，重點扶持了以超硬材料、新一代信息技術、復合材料等為代表的科技型企業(yè)。
鄭州鄭大智能科技股份有限公司是由鄭州大學多位專家聯(lián)合創(chuàng)立的一家以智能機器人設備、計算機系統(tǒng)集成為主營業(yè)務的國家高新技術企業(yè)。2023年，該公司面臨能否當選比亞迪公司半導體制冷片重點供應商的關鍵時期，亟需4000萬元資金支持用于技術改造和產能升級，融資初期由基金公司先行介入，因基金投資上限問題，未能滿足企業(yè)資金需求。
針對該企業(yè)融資困境，鄭州銀行創(chuàng)新運用投貸聯(lián)動業(yè)務模式，攜手基金公司共同開展企業(yè)調查、制定融資方案，運用“貸款”＋“認股期權”的方式為企業(yè)增額授信，最終給予企業(yè)2000萬元授信，企業(yè)也同步獲得了基金公司的投資支持，如今該公司已與比亞迪達成正式合作，為河南智造產業(yè)升級貢獻了積極力量。
創(chuàng)新的底氣，來自鄭州銀行科學合理的頂層設計和上下一心的通力協(xié)作。鄭州銀行在總行層面成立科創(chuàng)金融事業(yè)部，作為牽頭責任部門推動科創(chuàng)業(yè)務；建立專門機構，設立金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，不斷延伸服務觸角；建設專業(yè)隊伍，“外引內培”選拔人才，組建前、中、后臺業(yè)務全流程專業(yè)團隊；制定專項政策，建立科創(chuàng)金融“專項授權+專職審批”機制，優(yōu)化審批效率，制定科創(chuàng)金融內部資金轉移定價優(yōu)惠政策及政策性科創(chuàng)金融盡職免責機制；開展專題合作，與創(chuàng)投基金公司、中原股權交易中心、行業(yè)協(xié)會等開展廣泛合作，為科技型公司可以提供多元化金融服務。
利民之事，絲發(fā)必興。河南是農業(yè)大省，生長于這片沃土之上的鄭州銀行，不斷下沉延伸服務觸角，持續(xù)優(yōu)化“鄉(xiāng)村管家”的服務模式，為推進鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融“活水”。
暢通鄉(xiāng)村金融服務渠道。鄭州銀行不斷改善鄉(xiāng)村金融服務設施，加快設立農村普惠金融支付服務點，圍繞農村居民衣食住行、醫(yī)療娛樂等非金融場景，開展“惠農站點+”場景建設；全面推廣手機銀行鄉(xiāng)村振興版，運用遠程視頻客服、智能語音助手、智能搜索等工具，為農村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務。
提升鄉(xiāng)村金融服務體驗。鄭州銀行加大鄉(xiāng)村振興主題借記卡發(fā)卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯(lián)主題卡權益，不定期開展義診下鄉(xiāng)、刷卡“滿立減”、社保繳費有補貼等多種涉農專屬活動惠及農村居民；加強“金融知識進鄉(xiāng)村”的宣傳，面向農村留守群體，重點普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識；主動關注農村客群薄弱知識群體，推送征信宣傳、防范電信詐騙、個人金融信息保護等知識與政策，引導農村居民精準識別虛假、詐騙信息，遠離非法金融活動，維護農村金融秩序穩(wěn)定。
截至報告期末，鄭州銀行涉農貸款余額人民幣832.95億元，較上年末增長10.56億元，增幅1.28%；金融精準扶貧貸款余額人民幣9.77億元，較上年末增長0.25億元。累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡21.7萬張，較上年末增加4.52萬張。下沉鄉(xiāng)村發(fā)展收單商戶4,947戶。
鄭州銀行相關負責這個的人說，下一步，鄭州銀行將繼續(xù)加大金融幫扶工作力度，保障金融精準扶貧信貸支持力度，扎實推進農村金融基礎服務設施建設工作，提升農村金融服務的品質，扛穩(wěn)金融機構責任擔當。
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